هوش مالی به شما این امکان را می‌دهد تا در تصمیم‌گیری‌های مالی خود بهتر عمل کنید، ثبات و امنیت مالی بیشتری داشته باشید و در نهایت کیفیت زندگی شما افزایش پیدا کند؛ اما هوش مالی چیست و چگونه باعث می‌شود تا زندگی افراد زیر و رو شود؟
در این نوشته به بررسی هوش مالی یا اقتصادی می‌پردازیم و سعی می‌کنیم درباره اهمیت، اصول و انواع هوش مالی که باید آنها را بشناسید با شما صحبت کنیم. در انتها نیز ۱۵ راهکار موثر برای افزایش هوش مالی را با شما مطرح می‌کنیم. با طلاین همراه باشید.
هوش مالی چیست؟
تعریف هوش مالی: به زبان ساده، هوش مالی به معنای توانایی درک و مدیریت همه اموری است که به پول باز می‌گردند. هوش مالی یا اقتصادی مجموعه‌ای از دانش، مهارت و نگرش‌هایی است که افراد به کمک آنها می‌توانند برای منابع مالی خود در حال و آینده تصمیم بگیرند. به هوش مالی شم اقتصادی نیز می‌گویند.
برای مثال اگر شما بتوانید که مسائل پیچیده مالی را حل کنید، بدهی‌هایتان را مدیریت نمایید و با درآمد بالا سطح زندگی‌تان را ارتقاء دهید، جزء دسته افراد با هوش مالی بالا قرار می‌گیرید.
اهمیت هوش مالی چیست؟
ایران در شاخص رفاه، در بین تقریبا ۱۴۹ کشور، رتبه ۱۱۸ دارد و به همین خاطر اهمیت آموزش هوش مالی بسیار بالاتر از کشور‌های با رفاه است. در دوره‌هایی که اقتصاد کشور رو به افول است، با داشتن هوش مالی بالا می‌توانید مسائل مربوط به جریان مالی خود را بهتر کنترل کنید و زندگی بسیار بهتری داشته باشید.دیگر فواید هوش مالی این موارد هستند؛
- امکان تصمیم‌گیری بهتر در حوزه‌های مربوط به امور مالی؛
- بهبود رابطه شما با پول: از هزینه کردن تا سرمایه گذاری؛
- محافظت از شما در برابر کاهش درآمد یا بدهی‌های زیاد؛
- ارتقاء کیفیت زندگی؛
- افزایش امنیت مالی حتی در رکود‌های اقتصادی؛
- امکان خرید منظم کالاهای مورد نیاز با هدف‌گذاری مالی؛
لیست مزایای یادگرفتن هوش مالی را می‌توان ادامه داد. پس فرقی ندارد که شما در کدام رده‌بندی درآمدی هستید، لازم است به خوبی با انواع و راهکارهای هوش مالی آشنا باشید تا زندگی بهتری را برای خود فراهم کنید.
انواع هوش مالی چیست؟
انواع هوش مالی که در بخشهای مختلف زندگی خود را نشان می‌دهند عبارت‌اند از:
- هوش مالی شخصی: شامل بودجهبندی، سرمایهگذاری هوشمند و در نظر گرفتن اهداف مالی و تلاش برای دست‌یابی به هر یک.
- هوش مالی تجاری: تحلیل گزارش‌های مالی در یک شرکت، مدیریت بودجهبندی و هزینه‌های سازمان، برنامه‌ریزی برای ارتقای مالی هر یک از بخشهای سازمان.
- هوش مالی سرمایهگذاری: انتخاب روش سرمایهگذاری پرسود، تحلیل بازار و رصد تغییرات، مدیریت ریسک.
- هوش مالی مالیاتی: توانایی درک قوانین مالیاتی و استفاده بهینه از امتیازات مالیاتی بسته به شرایط زندگی.
- هوش مالی اجتماعی: توانایی مدیریت روابط مالی با دیگران با توجه به ارزش‌ها و نیاز‌های اجتماعی.
افراد باید بتوانند تمامی این انواع هوش مالی را ابتدا به خوبی بشناسند و سپس با تمرین آنها را پرورش دهند. برای مثال فردی که تنها در بخش هوش مالی شخصی موفق است، ممکن است در بخش مالیاتی به مشکل بر بخورد و بدون دانستن قوانین مالیاتی، هر سال بخش زیادی از درآمد خود را ناخواسته از دست بدهد.
اصول هوش مالی چیست؟
اصول هوش مالی به شما کمک می‌کنند تا درآمد بیشتری داشته باشید، میزان بدهی‌های خود را کنترل کنید و بر اساس تصمیمات درست سرمایهگذاری کرده و پول خود را افزایش دهید. این اصول عبارت‌اند از:
- کسب درآمد بیشتر؛
- پس انداز حداقل ۱۰٪ از درآمد؛
- حفظ و نگه‌داری از دارایی‌هایی فعلی؛
- برنامه ریزی و بودجهبندی درست و اصولی؛
- سرمایهگذاری مطمئن؛
- ارتقای دانش مالی.
برای مثال پیشنهاد می‌کنیم این نوشته را بخوانید: اصول سرمایه گذاری
۱۵ راهکارهای تقویت هوش مالی
در ادامه ۱۵ راه برای تقویت و افزایش هوش مالی را به شما معرفی می‌کنیم با استفاده از این موارد می‌توانید در طول مدت هوش مالی خود را ارتقاء دهید:
- بودجهبندی ماهانه برای خود در نظر بگیرید و سعی کنید در آن هزینه‌ها و درآمد‌های مختلف را در آن دسته‌بندی کنید.
- از ابزار‌های و اپلیکیشن‌های مالی برای ثبت هزینه‌ها و درآمد‌های خود استفاده کنید.
- اهداف مالی کوتاه‌مدت (مثل پسانداز برای تعطیلات) و بلند مدت (مثل خرید لپ‌تاپ) برای خود تعیین کنید.
- با اصطلاحات رایج بازار مالی مثل نرخ بهره، بازده سرمایه و موارد دیگر آشنا شوید.
- کتاب‌های هوش مالی را بخوانید و در دوره‌های آموزش هوش مالی شرکت کنید.
- از مشاوران مالی کمک بگیرید. این افراد می‌توانند در بودجهبندی به شما کمک کنند یا بهترین گزینه وام را به شما پیشنهاد دهند.
- بهتر است سبد سرمایهگذاری خود را متنوع در نظر بگیرید و به اصطلاح همه تخم‌مرغ‌های خود را یک سبد نگذارید.
- از ریسک‌های و معایب هر یک از روش‌های سرمایهگذاری آشنا باشید. پیشنهاد مطالعه: روش های سرمایه گذاری در زمان تورم
- قبوض خود را به موقع پرداخت کنید تا جریمه نشوید.
- از بیمه به عنوان سپر دفاعی در برابر مشکلات ناگهانی مثل بیماری‌ها و تصادف‌های ماشین استفاده کنید.
- بیمه‌ها و موسسه‌های مالی را با یک‌دیگر مقایسه کنید تا بهترین نمونه با شرایط بهتر را بیابید.
- پیش از رفتن به خرید لیستی از هرچه واقعا به آن احتیاج دارید، تهیه نمایید و مطابق آن خرید کنید.
- از تخفیف‌ها و قیمت‌های به صرفه‌تر محصولاتی که می‌خواهید بخرید، آگاه باشید.
- مخارج کوچک و پنهان را به مرور زمان کشف کنید.
- قوانین مالیاتی را بخوانید و بر اساس آنها مالیات‌های لازم را در زمان مقرر پرداخت کنید تا جریمه نشوید.
در کنار این موارد درآمد‌های خود را به صورت موثری افزایش دهید. مثلا در کنار کار ثابت خود یک شغل پاره وقت یا فروشگاه کوچک آنلاین داشته باشید. برای مطالعه بیشتر می‌توانید این نوشته را بخوانید: بهترین راههای سرمایه گذاری برای زنان
منابع آموزش هوش مالی
حتما شما هم متوجه شدید که بدون آموزش هوش مالی، نمی‌توانید یک شبه هوش اقتصادی خود را افزایش دهید و در مدیریت منابع مالی خود بدرخشید. به همین خاطر در ادامه بهترین منابع آموزش هوش مالی را به شما معرفی می‌کنیم.
- کتاب‌های هوش مالی: سرمایهگذاری هوشمند اثر بنیامین گراهام، پدر پولدار پدر فقیر اثر رابریت کیوساکی و روان‌شناسی پول اثر. برای اطلاعات بیشتر: بهترین کتاب های هوش مالی در طاقچه
- پادکست‌های هوش مالی: پادکست فارسی سکه، پادکست انگلیسی Choose FI و پادکست انگلیسی Afford Anything
- سایت‌ها و مجلات: وبلاگ طلاین، و سایت‌های انگلیسی The Balance و Investopedia.
هم‌چنین شما می‌توانید از مشاوران مالی در جهت ارتقای هوش اقتصادی خود کمک بگیرید.
جمع‌بندی درباره هوش مالی
در این نوشته به بررسی این سوال پرداختیم که هوش مالی چیست؟ و چه انواع و چه اصولی دارد. شما از چه راهکار‌هایی برای تقویت هوش مالی خود استفاده می‌کنید؟ در کنار منابعی که به شما معرفی کردیم، دیگر از چه مواردی برای آموزش هوش مالی بهره می‌برید؟ آنها را در بخش نظرات برای ما بنویسید.
ریچارد برانسون می‌گوید: «به ثروت اندوزی فکر نکنید. به ایجاد تغییر در زندگی با استفاده از هوش مالی فکر کنید. تغییری که بقیه دارند به شکل بدی آن را ایجاد می‌کنند را شناسایی کنید و آن را به طرز بهتری انجام دهید.» پس از همین اکنون به فکر ایجاد تغییراتی در سبک زندگی مالی خود باشید. وبلاگ طلاین کنار شما است تا اطلاعات کافی را در این زمینه به شما بگوید.
سوالات متداول:
بهترین راهها برای آموزش هوش مالی به کودکان چیست؟
بهترین راههای برای آموزش هوش مالی به کودکان از طریق بازی، قصه و تمرین است. برای مثال مقداری پول به آنها بدهید و بخواهید که آن را پسانداز کنند. درگیر کردن کودک در مسائل مالی ساده میتواند هوش مالی او را افزایش دهد.
مهارت‌های لازم برای ارتقای هوش مالی چیست؟
شما به عنوان فردی که به دنبال ارتقای هوش مالی خود است باید بتوانید مهارت‌های تفکر نقادانه، برنامه‌ریزی، ارتباط‌سازی موثر را بیاموزید و الگوی دخل و خرج خود را بهینه سازی کنید.
فهرست مطالب
