ما در همه دوره‌ها با تورم سر و کار داریم، در برخی مواقع اندک و در برخی مواقع بسیار بالا است. گاهی تورم به اندازه‌ای بالا است که حتی تبدیل سرمایه به کالاهای مصرفی بهتر از نگهداری ریال است. زیرا ارزش ریال در حال کاهش یافتن است اما قیمت کالاهای مصرفی در حال افزایش هستند. افراد برای حفط ارزش پول خود به بازارهای سرمایه گذاری جذب شده‌اند؛ امروزه بازارهای گوناگونی برای سرمایه گذاری وجود دارد. طبق تجربه‌های سرمایه گذاران بهتر است که همه تخم مرغ‌های خود را در یک سبد قرار ندهید و یک پرتفوی سرمایه گذاری متنوع و مطمئن تشکیل دهید تا احتمال از دست دادن همه‌ی سرمایه‌ی خود را کاهش دهید. حال با توجه به پی بردن به اهمیت سرمایه گذاری در زمان تورم؛ بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم چیست؟
مطالب صفحه
تورم
تورم افزایش عمومی قیمت کالاها و خدمات در طول زمان است که قدرت خرید شما را کاهش می‌دهد؛ به بیان ساده، حرکت رو به بالا و پایدار در سطح کلی قیمت کالاها و خدمات در یک اقتصاد است. نرخ تورم اساسا به نرخ رشد عرضه پول نسبت به رشد اقتصاد وابسته است. اما نرخ تورم کوتاه مدت و میان مدت ممکن است تحت تاثیر فشارهای عرضه و تقاضا در اقتصاد و تحت تاثیر کشش نسبی دستمزد، قیمت‌ها و نرخ بهره قرار بگیرد.
۵ عامل اصلی تورم:
- تورم ناشی از هزینه
- افزایش عرضه پول
- کاهش ارزش پول
- افزایش دستمزد
- سیاست‌ها و مقررات
انواع گزینه های سرمایه گذاری در زمان تورم
- سرمایه گذاری در مسکن
- سرمایه گذاری در بازار ارز
- سرمایه گذاری در بانک
- سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه
- سرمایه گذاری در بورس
سرمایه گذاری درمسکن
سرمایه گذاری در مسکن یکی از رایج‌ترین روش‌های سرمایه گذاری در ایران است؛ بازار مسکن یکی از کم ریسک‌ترین بازارهای سرمایه گذاری در ایران است و اغلب قدیمی‌ها به سرمایه گذاری‌های جدید اطمینان ندارند و تمایل دارند که سرمایه خود را صرفا وارد بازار مسکن کنند. رشد قیمت بازار مسکن در سالیان گذشته این اطمینان را به سرمایه گذاران داده‌است که از آن به عنوان روشی امن برای حفظ ارزش دارایی خود استفاده کنند و همچنین بازار مسکن اثبات کرده‌است که قدرت حفظ ارزش سرمایه را نسبت به تورم دارا است. روند حرکت قیمت مسکن این ذهنیت را در سرمایه گذاران ایجاد کرده‌است که به هیچ وجه این بازار دچار ضرر نمی‌شود و سودآوری خود را برای سرمایه گذارانش دارد. البته می‌دانیم که هر بازاری دارای نوسانات منفی و مثبت است.
عوامل موثر برروی قیمت مسکن:
- قیمت ارز در داخل کشور
- قیمت طلا
- میزان عرضه و تقاضا
شناخت مفاهیم سرمایه گذاری در مسکن برای ورود به بازار آن کاملا ضروری است و اشتباه در ورود به این بازار سرمایه شما و ارزش آن را نسبت به تورم از بین می‌برد.
کسب سود از سرمایه گذاری در مسکن به روش‌های گوناگون اجاره‌بها، بازسازی، ساخت و ساز و … انجام می‌شود. هدف، روش و میزان سرمایه‌ای که در اختیار دارید؛ نقش زیادی در نوع سرمایه گذاری دارد.انواع سرمایه گذاری در مسکن:
- سرمایه گذاری املاک مسکونی
- سرمایه گذاری در مستغلات تجاری
- سرمایه گذاری زمین و باغ
معایب سرمایه گذاری در مسکن:
- بازار مسکن نسبت به دبگر بازارهای سرمایه گذاری نقدشوندگی بسیار پایینی دارد و ممکن است که فروش یک خانه چند ماه طول بکشد.
- برای ورود به بازار مسکن، به سرمایه اولیه بسیاری نیاز است.
- یک سرمایه گذاری بلندمدت است و سود موردنظر فرد را در کوتاه مدت نمی‌دهد.
- طبق قوانین جدید، اگر مسکنی خالی بماند باید بابت آن مالیات پرداخت کنند.
مزایای سرمایه گذاری در مسکن:
- ریسک نسبتا پایینی برای حفظ سرمایه دارد.
- عدم تاثیرپذیری از ریسک‌های سیستماتیک و غیرسیستماتیک مانند فعالیت‌ها و تنش های سیاسی
- تنوع گوناگونی برای کسب سود از طریق مسکن وجود دارد مانند اجاره‌بها و …
- دریافت تسهیلات بانکی و طرح‌های حمایتی
سرمایه گذاری در بانک:
یکی از ویژگی‌هایی که یک سرمایه گذاری در زمان تورم باید داشته‌باشد، این است که بتواند حداقل به اندازه مقدار تورم ، سودآوری داشته‌باشد تا بتواند از ارزش سرمایه ما محافظت کند. از آن‌جایی‌که مقدار سوددهی بانک‌ها از مقدار تورم کمتر است؛ این سرمایه گذاری در زمان تورم توصیه نمی‌شود. البته همان‌طور که قبلا ذکر کردیم می‌توان تخم‌مرغ ها ار در سبدهای گوناگون قرار داد و می‌توان بخشی از سرمایه خود را در بانک سرمایه گذاری کرد. برای سرمایه گذاری در بانک روش‌های گوناگونی وجود دارد و انتخاب هرکدام از آن‌ها به تصمیم فرد برای میزان سود و مدتی که می‌خواهد پول را در اختیار بانک قرار دهد، بستگی دارد.
انواع سرمایه گذاری در بانک:
- سرمایه گذاری بلند مدت در بانک
- سرمایه گذاری کوتاه مدت در بانک
- صندوق‌های سرمایه گذاری بانک
مزایای سرمایه گذاری در بانک:
- شرایط سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت در بانک‌ها وجود دارد
- سرمایه گذاری بدون ریسکی است
- سودآوری آن ثابت و تضمینی است و ماهانه سود به حساب افراد وارد می‌شود
- عدم نیاز به دانش اقتصادی و شناخت بازار
معایب سرمایه گذاری در بانک:
- میزان سود بانک‌ها بسیار پایین است و برای یک سرمایه گذاری با سوددهی بالا به درد نمی‌خورد
- اگر به صورت بلند مدت سرمایه گذاری انجام داده باشید نمی‌توانید تا تاریخ پایان سرمایه گذاری پول خود را از حساب خارج کنید
- نرخ شکست بالا در هنگام برداشت از حساب قبل از زمان موعود
- در سرمایه گذاری‌های کوتاه مدت سود بسیار کمی دارد
- عدم امکان انتقال سپرده‌های بانک به حسابی دیگر در سپرده‌های بلندمدت
سرمایه گذاری در طلا و سکه:
نقدشوندگی نسبتا بالای طلا و سکه، این بازار را به یکی از جذاب‌ترین بازارهای سرمایه گذاری تبدیل کرده است. اما سوال این است که سرمایه گذاری در طلا و سکه در زمان تورم تصمیم درستی است؟ یا اینکه چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم؟ طلا و سکه با تورم رابطه مستقیمی دارند و هر دو از نظر تورم تقریبا رشد یکسانی دارند. سرمایه گذاران بر این باورند که انتخاب سرمایه گذاری طلا به عنوان یک سبد سرمایه گذاری، ممکن است بتواند ضرر و زیان سایر سرمایه گذاری‌ها را جبران کند؛ به طور خلاصه برای پوشش ریسک از سرمایه گذاری طلا استفاده می‌کنند.
قبل از ورود به بازار سرمایه بهتر است بدانید که افق بلندمدت داشتن برای سرمایه گذاری در طلا بهترین راه برای سرمایه گذاری در این بازار است. برای ورود به بازار سرمایه گذاری طلا سه راه کلی وجود دارد که در مقاله سرمایه گذاری در بازار طلا آن‌ها را توضیح داده‌ایم:- خرید فیزیکی طلا و سکه
- گواهی سپرده
- صندوق‌های سرمایه گذاری
سرمایه گذاری در طلا و سکه مانند باقی سرمایه گذاری‌ها مزایا و معایبی دارند:
مزایای سرمایه گذاری در طلا و سکه:
- نقدشوندگی نسبتا بالایی دارد
- ریسک پایینی دارد
- نرخ رشد بالایی دارد
- عدم تاثیرات منفی بحران‌های اقتصادی و سیاسی بر ارزش طلا
- حفظ ارزش طلا در برابر تورم
- سرمایه گذاری امن به حساب می‌آید
معایب سرمایه گذاری در طلا:
- برای سرمایه گذاری در کوتاه مدت ریسک بالایی دارد
- حباب سکه و طلا
- در صورت خرید فیزیکی، نگهداری آن دشوار است و خطر سرقت دارد
- تاثیرپذیری بالایی از اخبار و حوادث سیاسی دارد
سرمایه گذاری در بورس:
به باور برخی افراد یکی از معقولانه‌ترین روش‌های سرمایه گذاری در زمان تورم محسوب می‌شود. اما آیا همه افراد توانایی یادگیری دانش و علم مخصوص به آن را دارند تا سرمایه خود را از دست ندهند؟ حداقل سرمایه برای ورود به بورس ۵۰۰ هزار تومان است و این مقدار تقریبا سرمایه‌ای متوسط در زمان تورم است؛ البته خرید عرض‌های اولیه به سرمایه کمتری نیاز دارد. برای شروع سرمایه گذاری در بورس باید به چند نکته زیر توجه کافی داشته‌باشید:
- همه سرمایه خود را در یک سهم سرمایه گذاری نکنید و در سهم‌های گوناگون سرمایه گذاری کنید؛ تا بتوان زیان ناشی از کاهش ارزش سهام را با استفاده از افزایش ارزش سهام دیگر جبران کرد.
- به شایعات و اخبار نادرست و نامعتبر توجه نکنید و حتما از مکان‌های معتبر درباره‌ی بورس مطالعه کنید.
- برای شروع سرمایه گذاری در بورس باید در مورد سهم‌های گوناگون مطالعه کرده باشید و همچنین بهتر است سرمایه‌ای که در نظر دارید وارد بورس می‌کنید را به آن نیازی نداشته باشید.
۲ روش سرمایه گذاری در بورس:
- شما میتوانید به روش مستقیم در بورس سرمایه گذاری کنید و معاملات را خودتان انجام دهید. در این روش نیاز به علم و دانش نسبت به بورس نیاز دارید.
- همچنین میتوانید به روش غیر مستقیم و از طریق شرکت‌های سبدگردان سرمایه گذاری خود را انجام دهید.
مزایای سرمایه گذاری در بورس:
- در بازار بورس صنعت های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد و سهام گوناگون برای انتخاب افراد وجود دارد.
- می‌توان با استفاده از تنها یک گوشی و اینترنت به حساب خود دسترسی پیدا کرد و دسترسی آسانی دارد.
- کسب سود به دو طریق افزایش قیمت‌ها و در پی آن کسب سود و سود نقدی تقسیمی بین سهامداران که بعد از برگزاری مجمع به حساب سهامداران واریز می شود.
معایب سرمایه گذاری در بورس
- اگر سرمایه گذاران یک شرکت اکثرا بخواهند که سهام خود را بفروشند، ارزش سهام آن شرکت کاهش پیدا می‌کند و اصطلاحا سهام اون شرکت در صف فروش قرار می‌گیرد که در این صورت تا سرمایه گذاری قصد خرید نداشته باشد امکان فروش وجود نخواهد داشت.
- یکی از معایب سرمایه گذاری در بورس روزهای فعالیت بورس است؛ بورس در روزهای پنج شنبه و جمعه تعطیل است و امکان معامله وجود ندارد.
- ریسک زیاد سرمایه گذاری در بورس در زمان تورم در صورت نزول شدید
سرمایه گذاری در ارز و دلار:
بازار ارز و دلار طی سال‌های گذشته دارای نوسانات و تحولات بسیاری بوده است. همچنین عوامل مختلفی مانند تنش‌های سیاسی، ورود دلالان به بازار و … بر روی آن تاثیر می‌گذارند. اگر که می‌خواهید ارز و دلار را برای سرمایه گذاری در تورم انتخاب کنید؛ باید کاملا محتاطانه وارد این بازار شوید.
مزایای سرمایه گذاری در ارز و دلار:
- نقد بودن سرمایه
معایب سرمایه گذاری در ارز و دلار:
- بسیار تاثیر پذیر بودن از اخبار سیاسی و اقتصادی
- سخت بودن پیش بینی قیمت ارز و دلار
- بازاری غیر رسمی و پر تنش
- دارای ریسک بسیار زیاد
- غیر شفاف بودن معاملات
- سرمایه گذاری ناپایدار
- در اغلب موارد پیش بینی نرخ ارز با ابهام همراه بوده‌است
۱۲ نکته مهم هنگام سرمایه گذاری که باید بدانید
- در زمان درست وارد بازارهای سرمایه گذاری شوید
- شناخت شخص از میزان ریسک پذیری خود و انتخاب یک سرمایه گذاری متناسب با میزان ریسک پذیری شخص
- تعیین میزان بازدهی مورد انتظار سرمایه گذار متناسب با میزان سرمایه خود
- هدف خود را از سرمایه گذاری معلوم کنید
- در بازار سرمایه‌ای که حرفه‌ای‌تر هستید، وارد شوید و شناخت کافی برروی قوانین حاکم بر بازار سرمایه گذاری داشته باشید.
- سرمایه گذاری‌های مختلف را تجزیه و تحلیل کنید
- از افراد آگاه و با تجربه مشورت بگیرید
- مقدار سرمایه‌ای که برای سرمایه گذاری در نظر گرفته‌اید را با حداقل مقدار سرمایه گذاری‌ها مقایسه کنید
- میزان سود و ضرر مد نظر خود را با میانگین سود و ضرر سرمایه گذاری‌ها مقایسه کنید؛ زیرا هر سرمایه گذاری با سود و زیان همراه است
- در مورد سرمایه گذاری‌های گوناگون تحقیق کنید و بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم را انتخاب کنید
- اهداف بلندمدت یا کوتاه‌مدت خود را از سرمایه گذاری مشخص کنید
- در بازارهای سرمایه گذاری که به نقدینگی بالایی نیاز دارند، با احتیاط قدم بردارید
کلام پایانی:
تجربه ثابت کرده‌است که نمی‌توان به طور قطع بیان کرد که کدام سرمایه گذاری، بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم است. هر سرمایه گذاری مزایا ومعایب خود را دارد و هرکدام به علم و دانش مخصوص به خود نیاز دارد. انتخاب بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم؛ تا حدودی به وضعیت اقتصادی و همچنین پیش بینی‌ها بستگی دارد. همچنین بهترین بازار را متناسب با سواد و دانش، میزان ریسک پذیری، میزان سرمایه خود و … انتخاب کنید. و در آخر توصیه ما به شما این است که همه‌ی تخم مرغ‌های خود را در یک سبد قرار ندهید و هنگام ورود به سرمایه گذاری‌ها حواستان به این موضوع که تا چه زمانی کشور در وضعیت تورم قرار دارد، باشد و برهمین اساس زمان ورود و خروج خود را به سرمایه گذاری را تعیین کنید.
سوالات متداول:
بهترین کار در زمان تورم چیست؟
بهترین روش برای ضرر ندادن در روزگار تورم سرمایهگذاری است. در این نوشته بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم را به شما آموختهایم.
برای سرمایه گذاری چی بخریم؟
بازار طلا یکی از بهترین سرمایهگذاریها در زمان تورم است. شما میتوانید روی گواهی سپرده سکه، طلای آب شده یا طلای دست دوم سرمایهگذاری کنید. بهترین روش سرمایه گذاری روی طلای آب شده است.
طلاین بلاگ
آخرین اخبار و آموزش‌های مربوط به بازار طلا در داخل ایران و سراسر جهان را به سادگی و از طریق وبلاگ سامانه خرید و فروش آنلاین طلای طلاین در اختیار داشته باشید. در وبلاگ طلاین میتوانید از بهترین آموزش‌ها در زمینه سرمایه گذاری و همچنین خرید و فروش طلا بهره‌مند شوید
خرید و فروش آنلاین طلا
طلاین یک داشبورد همه فن حریف برای شماست که به سادگی میتوانید در آن عضو شوید و با خیال آسوده سرمایه خود را به شمش تبدیل کنید. این سرمایه گذاری برای شما حداقل ریسک و هزینه را خواهد داشت و جلوی آنکه ارزش پول شما به دلیل تورم از دست برود را خواهد گرفت. به سادگی میتوانید در داشبورد آنلاین طلاین عضو شوید و با بهترین قیمت و کمترین کارمزد اقدام به سرمایهگذاری و خرید و فروش طلا کنید.